부동산 대출 시, 알아야 할 3가지!! (LTV, DSR, DTI)

안녕하세요.

오늘은 부동산 대출 규제 종류에 대해서 알아보려고 합니다.

요즘 집값이 하늘을 치솟고 있어서 대출 없이는 집을 구하는게 쉽지 않은 현실입니다.

 

이러한 상황에서 저희는 대출 규제에 대해서 알아 볼 필요성이 있습니다.

무작정 원하는 만큼 대출을 받을 수 없으니깐요.

 

 

 

정부에서 대출 규제를 하는 이유?

정부에서 대출 규제를 하는 이유는 무엇일까요?

쉽게 말하면 부동산 가격의 상한선이 없기 때문입니다.

한국부동산원 통계정보시스템의 자료에 근거하면 2015년 서울의 아파트들의 평균 매매가는 5~6억 내외였습니다.

이후, 8년이 지난 지금은 평균 매매 가격이 11~12억으로 형성되어 있습니다.

8년새에 200%가 상승한 것이죠.

이처럼 집값 상승에 Limit이 없기 때문에 규제를 해서, 부동산 매매의 순환을 줄이려고 하는 것입니다. 

 

부동산 대출 규제 종류

부동산 대출 규제 종류에는 3가지가 있습니다.

 

집값 대비 대출 한도를 결정하는 LTV

소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 알아보는 지표인 DTI

본인이 가지고 있는 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선인 DSR 

이렇게 3가지가 있습니다.

 

LTV (Loan to Value) / 주택담보대출

LTV 는 여러분이 많이 들어보셨던 주택담보 대출입니다.

주택 담보 대출은 이름에서 아시다시피 가장 중요한 것은 담보입니다.

보편적으로 본인의 미래 소득을 기준으로 하는 신용대출에 비해서

실물을 담보라 하는 대출이 이율이 낮아서 대출에 유리합니다.

 

그중에서도 주택 담보 대출은 가장 보편적이고 쉬운 대출입니다.

그렇기 때문에 금융기관에서는 주택 담보로 대출을 주로 진행합니다.

그렇다는건 정부에서 제일 관심 있게 관리하는 대출 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

 

LTV = 대출 가능한 금액 / 주택의 가치 x 100 

 

으로 계산할 수 있어요.

 

예를 들면 10억짜리의 아파트 LTV가 70%라면 대출은 7억 가능하다는 뜻입니다.

 

DTI (Debt to income) 

DTI는 위에서 말씀드렸다시피,

개인의 소득에서 전체 빚의 원금과 이자를 갚는데 계산할 수 있는 지표입니다.

예를 들자면 DTI가 50%이고, 연봉이 1억인 경우!

5천만원을 상황하는데 쓸 수 있는 Limit이됩니다. 

이말인 즉슨 5천만원을 대출 받을 수 있다는 뜻이죠.

 

DTI = (모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 대출 이자) / 연소득 x 100

 

DSR  

DSR은 총 대출한 금액이 연봉의 몇%인지를 나타내는 비중입니다.

즉, 대출 상환 능력을 심사하기 위한 지표에요.

 

DSR은 DTI와 개념이 매우 비슷해서 헷갈리기 쉽상입니다.

제가 간단하게 설명해드리겠습니다.

 

DSR은 주택담보대출의 원리금 상환액과 기타 대출의 원리금 상환액으로 더 확장 된 개념

DTI는 주택담보대출의 원리금 상환액과 기타대출의 이자 상환액 입니다.

 

차이를 아시겠죠?

 

DCS = (모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 부채 연간 총상환액(원금+이자))/연소득 x 100

 

 

 

요약